การฝากเงินกับธนาคารมีหลากหลายรูปแบบ แต่สองแบบที่คนพูดถึงบ่อยที่สุดก็คือ เงินฝากประจำ และ เงินฝากออมทรัพย์ (หรือดอกเบี้ยเผื่อเรียก) ซึ่งแต่ละแบบก็มีจุดเด่นต่างกัน ควรเลือกแบบไหนดี? วันนี้จะเล่าให้ฟัง!
เงินฝากประจำคืออะไร?
เงินฝากประจำ คือ การฝากเงินกับธนาคารแบบที่เราต้องตกลงกันว่าจะฝากเงินจำนวนนั้นไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน หรือมากกว่านั้น โดยไม่สามารถถอนออกมาก่อนได้ (หรือถ้าถอนก็จะไม่ได้รับดอกเบี้ยตามที่ตกลงไว้)
ด้วยข้อจำกัดนี้ ดอกเบี้ยของเงินฝากประจำเลยมักจะสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ เนื่องจากธนาคารสามารถนำเงินนั้นไปใช้ได้ระยะยาวกว่า ตัวอย่างเช่น
- เงินฝากประจำ 6 เดือน อาจได้ดอกเบี้ย 1.0%
- เงินฝากประจำ 12 เดือน อาจได้ดอกเบี้ย 2.0%
เงินฝากออมทรัพย์คืออะไร?
เงินฝากออมทรัพย์ คือ การฝากเงินแบบที่เราสามารถฝากหรือถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่จำกัดจำนวนครั้ง คือ อยากถอนก็ถอน อยากฝากก็ฝาก ซึ่งมีความยืดหยุ่นสูงกับเรา แต่ธนาคารเอาไปหากินต่อยากเพราะไม่รู้ว่าเราจะมาถอนเมื่อไหร่ นั่น่เลยทำให้ดอกเบี้ยเงินฝากออกทรัพย์เลยต่ำกว่า
- เงินฝากออมทรัพย์อาจได้ดอกเบี้ยราว 0.3%-0.5%
ความแตกต่างระหว่างเงินฝากประจำและเงินฝากออมทรัพย์
| หัวข้อ | เงินฝากประจำ | เงินฝากออมทรัพย์ |
|---|---|---|
| ความยืดหยุ่น | ไม่สามารถถอนเงินก่อนกำหนดได้ | ถอนหรือฝากเงินได้ตลอดเวลา |
| อัตราดอกเบี้ย | สูงกว่า (1%-2% หรือมากกว่า) | ต่ำกว่า (0.3%-0.5%) |
| ความเหมาะสม | สำหรับคนที่ไม่ต้องใช้เงินในระยะสั้น | สำหรับคนที่ต้องการความคล่องตัว |
| การใช้ดอกเบี้ย | ได้รับเมื่อครบกำหนดระยะเวลาฝาก | ได้รับตามรอบบัญชี (รายเดือน/รายปี) |
เงินฝากประจำเหมาะกับใคร?
- คนที่มีเงินเย็น
หากคุณมีเงินก้อนที่ไม่จำเป็นต้องใช้ในระยะสั้น เช่น เงินที่เก็บไว้สำหรับเป้าหมายในอนาคต (ซื้อบ้าน, ซื้อรถ, หรือทุนการศึกษา) การฝากประจำเป็นตัวเลือกที่ดีเพราะได้ดอกเบี้ยสูงกว่า - คนที่อยากออมเงินอย่างมีระเบียบ
การฝากประจำช่วยสร้างวินัยทางการเงิน เพราะคุณต้องเก็บเงินก้อนนั้นไว้ตามกำหนด - นักลงทุนที่ไม่อยากเสี่ยงมาก
สำหรับคนที่ไม่อยากลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น หรือคริปโต เงินฝากประจำเป็นทางเลือกที่ปลอดภัย
ควรเลือกแบบไหนดี?
- ถ้าคุณต้องการความคล่องตัว: เลือกฝากออมทรัพย์
- ถ้าคุณอยากได้ดอกเบี้ยสูงกว่า และมีเงินเหลือไม่ต้องรีบใช้ : เลือกฝากประจำ
- ถ้าต้องการทั้งสองแบบ: คุณสามารถแบ่งเงินก้อนเป็น 2 ส่วน เก็บไว้ทั้งออมทรัพย์และฝากประจำ
สุดท้าย การเลือกเงินฝากต้องขึ้นอยู่กับเป้าหมาย และพฤติกรรมการใช้เงินของคุณ อย่าลืมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคารเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดด้วยนะ
โดยธนาคารที่มีขนาดเล็ก ไม่ได้หากินกับการปล่อยสินเชื่อธุรกิจ หรือ พูดง่ายๆว่า ธนาคารอะไรที่หากินกับรายย่อย เช่น ปล่อยกู้ซื้อบ้าน ซื้อรถ สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารเหล่านี้มักให้ดอกเบี้ยสูงกว่า(เพราะเอาไปหากินได้กำไรเยอะ) ธนาคารกลุ่มนี้ เช่น ธ.เกียรตินาคิน ธ.ทิสโก้ ธ.ไทยเครดิต ธ.แลนด์แอนด์เฮ้าส์ ส่วนธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดใหญ่มักให้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เช่น ธ.กรุงเทพ เป็นต้น
อยากรู้ว่าธนาคารอะไรให้ดอกเบี้ยเท่าไหร่ เช็คแบบ realtime ได้ที่นี่ https://www.bot.or.th/th/statistics/interest-rate.html
